萬用計劃
傳承之禮 跨越時空
產品特色
全面保障
客戶滿意 行業認同
萬用壽險計劃是一種可靈活調整保費的壽險產品，協助客戶增長、保存及轉移財富。
儲蓄
萬用壽險提供長遠的儲蓄潛力
達到財富增值及承傳財富的效果
靈活
萬用壽險的靈活性
較傳統人壽保險更高
全面
配合保費融資
可滿足客戶在不同人生階段的財務和保障需要
傳承財富快速直接
萬用壽險
用作傳承財富
清晰分配遺產
避免爭執訴訟
投保人可按照
個人意願妥善地
分配資產予受益人
投保人身故後
賠償可以直接快速
地交給受益人
非常適合高淨值人群作財富承傳之用
財富杠桿
高杠桿設計：資金占用少，傳承金額高
由於保費可融資，因此以比較少的成本可槓桿出高額的保障 ，把財富倍大，讓財富承傳效果更顯著。
保費融資是財務機構向投保人批出部分貸款作購買保單之用。
案例分析
財富傳承無爭議
為方便理解，假設如下
林先生
45周歲 非吸煙者 經營連鎖餐飲生意 已婚兒子16歲女兒5歲
林先生經營連鎖餐飲生意非常成功, 累積不少財富之後, 他開始考慮傳承的問題。
他希望為自己準備一份大額人壽計劃, 在他離世時, 有足夠資金分配給家人生活, 以及避免遺產爭議。
由於林先生希望生意由兒子接手管理, 因此兒子將會繼承公司股份, 而女兒則可由此計劃分配到現金作補償。
保額：10,000,000美元
指定受益人：妻子可分配到1/4的賠償, 保障她晚年生活質量;餘下3/4則分配給女兒
45歲時
計劃保額$10,000,000美元
整付保費$3,555,900美元
銀行貸款:$2,720,250美元（每年只需還利息不需還本金）
+自付保費:$835,650美元
-
85歲時
假設林先生於85歲時身故,
保單身故賠償累積至約:$21,780,000美元
在償還銀行貸款$2,720,250美元後,
餘下約$19,059,750美元
妻子分配1/4:約$4,764,900美元
女兒分配3/4:約$14,294,800美元
45歲時
計劃保額$10,000,000美元
整付保費$3,555,900美元
銀行貸款:$2,720,250美元（每年只需還利息不需還本金）
+自付保費:$835,650美元
85歲時
假設林先生於85歲時身故,
保單身故賠償累積至約:$21,780,000美元
在償還銀行貸款$2,720,250美元後,
餘下約$19,059,750美元
妻子分配1/4:約$4,764,900美元
女兒分配3/4:約$14,294,800美元
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